2024年《政府工作報告》強調(diào)，要推動產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈優(yōu)化升級。實施制造業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈高質(zhì)量發(fā)展行動，著力補齊短板、拉長長板、鍛造新板，增強產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈韌性和競爭力。在“穩(wěn)鏈、補鏈和強鏈” 過程中，供應鏈金融發(fā)揮了舉足輕重的作用。供應鏈金融的本質(zhì)是借助產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈運營的質(zhì)量和信用，為上下游企業(yè)融通資金，進而優(yōu)化整個產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈資金流。中國人民大學商學院教授、博士生導師宋華在接受《金融時報》記者專訪時表示，要確保供應鏈金融切實有效地服務這些目標，必須深度融入和精準對接各個“場景”，以場景為依托推動并創(chuàng)新供應鏈金融服務模式。

“場景”的豐富內(nèi)涵與實踐意義

《金融時報》記者：應當如何理解“場景”這一概念？

宋華：在商業(yè)實踐中，“場景”這一概念蘊含豐富內(nèi)涵與實踐意義，它往往描繪的是企業(yè)、產(chǎn)品或服務以及外部環(huán)境之間相互交織、動態(tài)交互的具體情境。場景并非僅作為一種描述性工具存在，更是企業(yè)進行戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)術實施時的重要參照坐標，是連接產(chǎn)品價值、服務功能與市場需求深層契合的關鍵聯(lián)結(jié)點。同樣，在供應鏈金融發(fā)展路徑上，充分結(jié)合場景至關重要，可通過“場景化”策略有效達成穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈、彌補產(chǎn)業(yè)鏈短板、強化產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢的目標。具體來說，供應鏈金融所關注的三大關鍵場景包括產(chǎn)業(yè)運營場景、科技創(chuàng)新場景和制度環(huán)境場景。其不僅構(gòu)成支撐供應鏈金融穩(wěn)定運行的基礎框架，同時也是驅(qū)動供應鏈金融持續(xù)創(chuàng)新與深刻變革的動力源(3.490, -0.17, -4.64%)泉。

三個維度的場景是供應鏈金融持續(xù)優(yōu)化和進步的關鍵任務

《金融時報》記者：在產(chǎn)業(yè)運營場景中，供應鏈金融是如何發(fā)揮作用的？

宋華：在產(chǎn)業(yè)運營場景維度，供應鏈金融以其深厚的產(chǎn)業(yè)根基和緊密的服務屬性，與實體產(chǎn)業(yè)發(fā)展息息相關。因此，能否深度融入并緊密結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈實際來創(chuàng)新和發(fā)展供應鏈金融模式，成為決定其持續(xù)健康發(fā)展?jié)摿Φ年P鍵因素。在探討產(chǎn)業(yè)場景融合過程中，可以將其劃分為三個遞進層次：第一個層次是了解產(chǎn)業(yè)。這一階段要求金融機構(gòu)及服務提供者全面洞察各行業(yè)特性，細致把握不同行業(yè)的運營規(guī)律、商業(yè)模式以及技術應用狀況，從生產(chǎn)制造流程到物流配送體系，再到交易結(jié)算環(huán)節(jié)，形成對全產(chǎn)業(yè)鏈運作機制的立體認知。第二層次是服務產(chǎn)業(yè)。這意味著供應鏈金融不再僅僅停留在對產(chǎn)業(yè)表象理解上，而是要依據(jù)產(chǎn)業(yè)特性和企業(yè)具體需求，量體裁衣設計具有針對性的金融解決方案。第三個層次是發(fā)展產(chǎn)業(yè)。供應鏈金融應當緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的步伐，持續(xù)迭代并不斷提升服務層次，始終保持對產(chǎn)業(yè)動態(tài)和變革趨勢的高度敏銳洞察。在主動適應與引導產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級的過程中，致力于實現(xiàn)金融體系與實體經(jīng)濟之間的緊密互動和協(xié)同進化。特別是在當前產(chǎn)業(yè)升級大潮中，眾多專精特新企業(yè)亟須供應鏈金融的有力支撐以驅(qū)動其快速發(fā)展。為此，供應鏈金融不僅需要拓寬服務范圍，更要在縱深層面深化服務內(nèi)容。

《金融時報》記者：供應鏈金融發(fā)展離不開科技的賦能。在科技場景中，供應鏈金融呈現(xiàn)出哪些層次？

宋華：隨著時代進步和技術革新，供應鏈金融已從過去單一倚重核心企業(yè)或主體信用的模式逐步進化為依托網(wǎng)絡平臺和產(chǎn)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)構(gòu)建新型信用體系，這使得科技創(chuàng)新與數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為推動供應鏈金融升級變革的核心驅(qū)動力(3.030, -0.17, -5.31%)。科技場景也有三個遞進層次：第一層次是圍繞風險管理的科技解決方案。供應鏈金融涉及多個經(jīng)營主體、環(huán)節(jié)、要素及資產(chǎn)，容易產(chǎn)生供應鏈信息不對稱，阻礙供應鏈金融活動開展，這也是很多中小企業(yè)難以從供應鏈金融中受惠的原因。因此，科技需要賦能供應鏈金融，提供整體解決方案，通過搭建高效、透明、安全的數(shù)字化平臺，實現(xiàn)供應鏈交易信息實時共享、多方驗證和智能化管理，為供應鏈金融風險管理提供堅實的技術支撐。第二層次是圍繞競爭力的科技解決方案。科技手段不僅改善了傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的設計與發(fā)放效率，還通過智能合約、物聯(lián)網(wǎng)技術等工具實現(xiàn)了對供應鏈全鏈條資金流、物流及信息流的精準監(jiān)控與預測，進而衍生出更契合產(chǎn)業(yè)需求、風險可控的創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務。第三層次是針對產(chǎn)業(yè)生態(tài)的科技解決方案。這一層次著眼于探索并布局未來趨勢，積極運用第五代通信技術（5G）、邊緣計算以及人工智能等前沿技術手段，以期顯著拓寬供應鏈金融服務范疇和效能提升。在這一演進過程中，科技應用場景不斷豐富與深化，有力推動供應鏈金融從單一傳統(tǒng)融資服務逐步轉(zhuǎn)型為涵蓋全產(chǎn)業(yè)鏈條協(xié)同合作的綜合性服務平臺，從而構(gòu)建起一個更為緊密且智能化的產(chǎn)融結(jié)合生態(tài)系統(tǒng)。

《金融時報》記者：在制度環(huán)境場景中，制度環(huán)境與供應鏈金融存在怎樣的關系？

宋華：在這一層面，制度環(huán)境對于供應鏈金融的作用兼具規(guī)范與推動的雙重特性。一方面，它以明確的法規(guī)政策為框架，規(guī)定了供應鏈金融活動的行為邊界和運作規(guī)則，確保其在合法合規(guī)的軌道上穩(wěn)健運行，有效防范系統(tǒng)性風險和市場失序；另一方面，制度環(huán)境作為引導性力量，通過對行業(yè)發(fā)展趨勢的洞察和預見，不斷優(yōu)化、創(chuàng)新相關法律法規(guī)及政策導向，為供應鏈金融的創(chuàng)新發(fā)展提供了清晰的方向指引和戰(zhàn)略支持。

制度環(huán)境場景也有三個遞進層次：第一層次是合規(guī)性制度環(huán)境。近年來，在供應鏈金融領域，國家層面制定并實施了一系列詳盡嚴謹?shù)姆ㄒ?guī)政策以指導和規(guī)范行業(yè)實踐。第二個層次是規(guī)范性制度環(huán)境。為了保障供應鏈金融行業(yè)健康有序發(fā)展，一套全面而細致的標準與規(guī)范體系不可或缺。這一框架涵蓋了針對供應鏈金融業(yè)務特性的具體操作規(guī)程。第三個層次是發(fā)展性制度環(huán)境。這一層面關乎供應鏈金融如何切實響應并有效對接國家戰(zhàn)略部署以及產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中的政策導向。

《金融時報》記者：我能否理解為，上述三個維度的場景是供應鏈金融持續(xù)優(yōu)化和進步的關鍵任務？

宋華：是的，對上述三個維度的場景理解越深刻透徹，供應鏈金融的發(fā)展便能更為深入、更具活力。我們強調(diào)供應鏈金融應當秉持“先產(chǎn)業(yè)后金融”的核心理念，而非僅僅追求“先金融后產(chǎn)業(yè)”。這是因為只有立足于產(chǎn)業(yè)鏈條的實際需求，緊跟科技創(chuàng)新的步伐，并在符合國家政策導向與監(jiān)管要求的框架下運營，供應鏈金融才能真正發(fā)揮其連接實體產(chǎn)業(yè)與金融服務的橋梁作用，推動實體經(jīng)濟與金融體系的深度融合，實現(xiàn)多方共生共榮與可持續(xù)發(fā)展。

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